さて、つみたてNISAを始めようと思い立ったわけですが、割と調べること多いんですね。本記事のテーマは、次の4つです。
- 本当に「つみたてNISA」でいいの?
- どの証券会社を選ぶの?
- 銘柄は?
- 金額は?
1. 本当に「つみたてNISA」でいいの?
とりあえずwikipediaをのぞいたところ、こんなことが書いてありました。
「つみたてNISA」は「一般NISA」や「新・NISA」との併用は不可である。
つまり、一般や新との違いを知る必要があります(後から切替可能)。結論としては「つみたてNISA」を選びましたが、一応全部説明していきます。
- 一般NISA:能動的に資産を増やしたい人向け
- つみたてNISA:初心者、放置したい人向け
- 新NISA:一般とつみたてのハイブリッド、2024年〜
私は放置したいので断然つみたてを選択。あと気になるのは、始める時期。2024年まで待って新NISAにした方がいいのでは?と思ったりもしましたが、
「『つみたてNISA』に関しては、口座開設可能期間が延長されるだけで、制度内容は変わらないため、それこそ思い立った時に始めた方がいいでしょう。
2024年スタートの「新・NISA」ってどんな制度? | 東証マネ部!
という言葉を鵜呑みにして「つみたてNISA」に決めました。
2. どの証券会社を選ぶの?
とりあえず、ここから適当にさがしました。
つみたてNISAランキング – 2021年ネット証券会社パーフェクトガイド
1位らしいので、思考停止でSBI証券に決めました。
3. 銘柄は?
あとは銘柄なんですけど、ここもネットを鵜呑みにして、S&P500かオールカントリーの2択で考えはじめました。ほんとにどこ見ても「SPかオルカン」って言ってますよね、さすがに怖い。ヒカルのVALU事件と似た匂いを感じる。でもまあいいでしょ。
とりあえず過去の値動きを比べてみると、、、
比較チャート | つみたてステーション|投資信託なら三菱UFJ国際投信
同じじゃねーか!!
世界経済はアメリカが支えているってことなんですかね?というわけでどっちが良いかわからなかったので調べてみると、こんな感じでした。
はい、より放置向きなオルカンです。
4. 金額は?
非課税枠の上限が年間40万円らしいので、とりあえず満額40万円入れることにします。安くはありませんが、お風呂代を切り詰めればokです。
まとめ
- つみたてNISA
- SBI
- オールカントリー
- 40万
これで行きます。
最後に、この動画を見てしっかりリスクを知っておきましょう。
雑にまとめると、多くの場合、つみたてでインデックスという選択は間違っていない。しかし、取崩直前(定年退職直後とか)にたまたま暴落してたら大損こくかもよ。ってことみたいです。
ちなみに、「つみたてNISA」の正式名称は「非課税累積投資契約に係る少額投資非課税制度」らしいです。なお、"NISA"とは、
イギリスのISA(Individual Savings Account=個人貯蓄口座)をモデルにした日本版ISAとして、NISA(ニーサ・Nippon Individual Savings Account)という愛称がついています。
らしいです。
これも読んでみてください。
つみたてNISA(積立NISA)の始め方!口座開設の方法や必要書類などを解説! | SODATTE(そだって)−子育てとお金の情報サイト−